Сервис «МТС Накопления»

МТС Накопления — это финансовый сервис внутри приложения «Мой МТС», который совмещает в себе привычный формат накопительного счета с возможностью реального инвестирования в развитие цифровой экономики. Когда вы пополняете счёт, деньги автоматически инвестируются в цифровые облигации МТС. Это значит, что вы даёте деньги в долг не банку (как в случае с депозитом), а напрямую компании МТС и получаете за это доход в виде процентов выше банковских.

Сервис доступен в приложении «Мой МТС» для абонентов любых операторов.

Как это работает

Войдите в «Мой МТС», перейдите в раздел «Деньги» > «Карты и платежи», нажмите на баннер «МТС Накопления». Заполните анкету и подпишите документы электронной подписью — это занимает несколько минут.

Минимальная сумма — 100 рублей. Это номинальная стоимость одной цифровой облигации.

Способы пополнения
— МТС Pay — с привязанной банковской карты (только своей картой). Деньги обычно зачисляются в течение нескольких минут.
— По реквизитам — через приложение любого банка. Скопируйте реквизиты или загрузите QR-код из приложения МТС. Срок зачисления — до 2 рабочих дней.

Комиссии за открытие и обслуживание счета нет. Комиссия может взиматься только при пополнении с карт сторонних банков.

Ваши средства направляются на покупку цифровых облигаций МТС серии 001–03.

Это специальные облигации:
— они не торгуются на бирже — их цена всегда равна номиналу (100 рублей за штуку), поэтому она не падает и не растёт вслед за рынком;
— их нельзя продать другому человеку — только обратно эмитенту (МТС) по полной стоимости.

Срок погашения — 3 года с возможностью досрочного выкупа.

Средства, привлечённые с помощью облигаций, МТС направляет на создание новых цифровых продуктов экосистемы.

Доходность составляет 16,5% годовых (на момент публикации). Проценты начисляются ежедневно, а выплачиваются ежеквартально — каждые 91 день.

Если вы решите вывести деньги раньше выплаты процентов, то получите сумму с процентами, которые уже успели накопиться за дни владения. Никаких штрафов за досрочное изъятие нет.

Деньги можно вывести только на свой счёт в любом российском банке. Заявка подаётся в приложении в любое время.

Сроки зачисления:
— 2 рабочих дня — если заявка подана в рабочий день до 16:00 по Москве;
— 3 рабочих дня — если заявка подана после 16:00, в выходной или праздничный день

При выводе налог (НДФЛ) удерживается автоматически. Налог начисляется именно на сумму дохода, а не на всю сумму вывода. Это значит, что если вы выводите 10 000 руб, из которых, например, 1 000 руб — это накопленный процентный доход, то налог будет удержан только с этой 1 000 руб, а не со всех 10 000 руб.

Важно знать

Доходность 16,5%* установлена для текущего купонного периода. Каждые 91 день (за 5 рабочих дней до начала нового периода) МТС объявляет новую ставку. Она может как снизиться, так и повыситься в зависимости от рыночной ситуации. Если новые условия вас не устроят, вы можете вывести деньги без потери накопленных процентов.

В отличие от банковских вкладов, ваши деньги в МТС Накоплениях не защищены Агентством по страхованию вкладов. Возврат средств обеспечивает сама компания МТС, у которой наивысший рейтинг кредитоспособности

С полученных процентов удерживается НДФЛ:
— 13% — если ваш общий годовой доход от инвестиций не превышает 2,4 млн руб;
— 15% — с суммы превышения.

Важно: если вы оставляете проценты на счёте и не выводите их, налог не удерживается до момента вывода или до конца года. Это позволяет использовать капитализацию без потерь.

Поскольку облигации не торгуются на бирже, их цена всегда равна номиналу (100 руб). Вы не сможете заработать на перепродаже, если рыночные ставки упадут и цена обычных облигаций вырастет.

*Здесь и далее в статье опубликована ставка на момент марта 2026 г.

В чем подвох?

Сейчас ответим на главный вопрос.

Многие видят высокую ставку и думают: «Почему МТС платит больше, чем банки? Где подвох?»
Подвоха в виде скрытых комиссий или обмана здесь нет. Все условия прозрачны и описаны в документах при открытии счета. Высокая ставка объясняется тремя факторами.

Когда вы кладёте деньги в банк, вы пользуетесь государственной гарантией (страхование АСВ). Банк платит за эту гарантию и транслирует её стоимость в более низкую ставку. В МТС Накоплениях государственной страховки нет — вы берете на себя риск компании, и за это вам платят больше.

Для МТС этот сервис — не основной бизнес по привлечению капитала, а часть экосистемы. Компания готова субсидировать повышенную доходность из маркетингового бюджета, чтобы формировать лояльность своих абонентов и делать их жизнь лучше, привлекать новую аудиторию и знакомить её с продуктами МТС.

Да, сейчас 16,5% — это выше среднерыночных ставок по вкладам. Но эта доходность гарантирована только на текущий купонный период (91 день). Каждые три месяца ставка может быть пересмотрена. Высокая ставка сегодня — это «горячее предложение», а не вечный контракт.

Резюме: высокая доходность — это плата за отказ от госстраховки и инструмент удержания аудитории. Вы получаете реальные проценты, но принимаете на себя риски, которых нет у классического вклада.

Сравнение с альтернативами

Контакты МТС Накопления

Всё, что касается инвестиционных продуктов и брокерской деятельности, в т.ч. в сервисе МТС Накопления, помогут решить в поддержке МТС Инвестиции:

• телефон 8 800 737–77-00
• электронная почта support@mts.investments
• в чате в приложении МТС Инвестиции и на сайте mts.investments

Вопрос-ответ

Нужно ли быть абонентом МТС?
Сервис доступен абонентам любых операторов. Номер телефона используется только для входа в приложение «Мой МТС» и он может принадлежать любому оператору.

Как часто можно пополнять и снимать?
Пополнять можно в любой момент без ограничений. Снимать — в любой рабочий день. Лимитов по сумме и количеству операций нет.

Что будет со ставкой через 3 месяца?
Каждые 91 день МТС объявляет новую ставку на следующий купонный период. О изменении предупреждают за 5 рабочих дней. Если ставка снизится и она вас не устроит, вы можете вывести деньги и накопленные проценты.

Нужно ли платить налог, если я не забираю средства со счета?
Если вы оставляете проценты на счёте, налог не удерживается до момента вывода или до конца года. В конце года налоговая сама рассчитает сумму и пришлёт уведомление, если доход превысил необлагаемый лимит.

Как быстро приходят деньги при выводе?
Обычно в течение 2 рабочих дней. Если подать заявку до 16:00 в рабочий день, деньги придут на следующий рабочий день (или через один). Если подать после 16:00 или в выходной — через 2 рабочих дня.

Можно ли открыть несколько счетов в МТС Накоплениях?
Нет. На одного человека можно открыть только один счёт. Это связано с тем, что счёт является брокерским и привязан к вашим персональным данным (ИНН). Если вы попытаетесь открыть второй счёт, система выдаст ошибку. Зато на этом счёте нет ограничений по количеству пополнений — вы можете вносить деньги хоть каждый день.

Что произойдёт со счётом, если я перестану быть абонентом МТС или сменю номер?
Счёт останется активным. Доступ к нему сохранится через приложение «Мой МТС».

Могу ли я завещать деньги с МТС Накоплений?
Да, но это не происходит автоматически. Поскольку это брокерский счёт, он наследуется на общих основаниях. Наследникам нужно будет обратиться к брокеру (в данном случае — к МТС) с заявлением и свидетельством о праве на наследство. В отличие от банковских вкладов, где наследники могут получить деньги быстрее, процесс может быть длительным.

Есть ли скрытые комиссии, о которых не пишут в рекламе?
Прямых скрытых комиссий нет. Однако может быть комиссия при пополнении с карт сторонних банков. Если вы пополняете МТС Накопления с карты не МТС Банка, ваш банк может взять комиссию за перевод (обычно 0–1,5%). Сами МТС эту комиссию не устанавливают.

Можно ли использовать МТС Накопления как способ получать пассивный доход и тратить проценты, не трогая основное тело вклада?
Да, это один из удобных сценариев использования. Проценты выплачиваются на брокерский счёт каждые 91 день. Вы можете не реинвестировать их, а выводить на свою карту и тратить. Основная сумма (номинал облигаций) при этом остаётся нетронутой и продолжает приносить доход в следующем периоде. Это похоже на «ренту», когда вы живете на проценты, сохраняя капитал.

Есть ли возрастные ограничения?
Открыть счёт могут граждане РФ старше 18 лет. Для несовершеннолетних сервис недоступен — это требование законодательства о брокерских счетах. Если вы хотите открыть счёт ребёнку, это можно сделать только через обычного брокера с участием законного представителя.

Блокируют ли счёт, если я долго не захожу в приложение?
Счёт не блокируется за неактивность. Если вы забыли о нем на год, ваши деньги продолжат работать, а проценты — начисляться. Однако важно периодически заходить в приложение, чтобы быть в курсе изменений ставки и не пропустить уведомления. Если вы потеряете доступ к аккаунту (например, смените телефон и номер), восстановить доступ можно будет через паспортные данные и обращение в службу поддержки — процесс займёт время.

Могу ли я перевести деньги с МТС Накоплений на другой свой брокерский счёт (например, в Т‑Инвестиции)?
Прямого перевода между брокерскими счетами разных компаний не существует. Вы можете только вывести деньги на свой банковский счёт (за 2 дня), а затем уже с него пополнить другой брокерский счёт. Это стандартное ограничение для всех брокеров в России.