Рефинансирование кредита

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже существующих. На практике это один из самых простых способов навести порядок в финансах: вместо нескольких платежей в разные банки остаётся один, с понятной датой и суммой.

В МТС Банке рефинансирование позволяет не только объединить кредиты, но и снизить ежемесячную нагрузку или получить дополнительную сумму на личные цели.

Что даёт рефинансирование:
— один кредит вместо нескольких,
— более удобный график платежей,
— возможность уменьшить ежемесячный платёж,
— возможность получить дополнительные деньги.

Сумма кредита — от 20 000 до 5 000 000 руб, срок — от 12 до 60 месяцев. Заявку можно подать онлайн на сайте МТС Банка.

Условия

Виды кредитов

МТС Банк рефинансирует рублевые займы других банков, без текущих просроченных платежей и непогашенных штрафов и пеней.

Подходят:
— кредитные карты,
— кредиты наличными,
— кредиты на товары,
— автокредиты.

Не подходят:
— микрозаймы,
— кредиты с просрочками.

Важно: речь идёт именно о кредитах других банков. Внутренние продукты обычно не рефинансируются.

Ипотеку рефинансировать можно, но для этого есть отдельная услуга со своими условиями.

— сумма: от 20 000 до 5 000 000 руб,
— срок: от 12 до 60 месяцев,
— ставка: определяется индивидуально,
— досрочное погашение — без ограничений и комиссий.

Фактические условия зависят от конкретного клиента: дохода, кредитной истории, нагрузки и наличия страхования.

Требования стандартные, но на практике банк смотрит шире — не только на формальные параметры, но и на общую финансовую картину.

Базовые условия:
— возраст от 20 до 70 лет,
— гражданство РФ,
— стабильный доход.

Что влияет на решение:
— уровень дохода и его подтверждение,
— текущая кредитная нагрузка,
— наличие или отсутствие просрочек,
— корректность данных в заявке.

Даже если кредит уже одобряли раньше, это не гарантирует одобрение рефинансирования — ситуация могла измениться.

Процесс стал простым и не требует визитов в другие банки на старте:

— заполните заявку на сайте,
— получите предварительное решение (часто быстро),
— подпишите договор и получите деньги — онлайн или в офисе,
— закройте кредиты в других банках в течение 60 дней,
— погашайте новый кредит в МТС удобным вам способом.

Рефинансирование в вопросах и ответах

Расскажите, что такое рефинансирование кредита простыми словами.

Рефинансирование займа — это, проще говоря, кредит для погашения других кредитов. Звучит немного подозрительно, но в реальности — это полезная процедура, снижающая кредитную нагрузку и упрощающая жизнь. Обычно при рефинансировании объединяют несколько кредитов в один — в результате погашение становится проще и прозрачнее, вы лучше контролируете финансовые потоки.

При рефинансировании, как правило, увеличивают срок кредита и снижают процентную ставку, поэтому снижается ежемесячный платеж. Однако иногда это не столько про экономию (не обязательно ставка снизится), сколько про удобство и уменьшение ежемесячной нагрузки.

В каких случаях стоит задуматься о рефинансировании?

Мы бы выделили 3 основных случая.

— Ставка по вашему кредиту (или нескольким кредитам) высокая, а на данный момент банки предлагают более низкие ставки. Рефинансируйте кредит, актуализируйте ставку и сэкономьте на переплате.
— У вас слишком высокий ежемесячный платеж. Рефинансируйте кредит, растянув его на более длинный срок, чтобы, наконец, выдохнуть и не относить половину зарплаты в банки. Иногда в этом случае общая переплата по кредиту увеличивается, но при этом ежемесячная кредитная нагрузка снижается.
— Слишком много мелких кредитов, и это вызывает сложности: необходимо держать в голове дату погашения каждого из них, помнить правила банка и т.д. Проще объединить все долги в один.

Чаще всего при рефинансировании вы получаете все выгоды — уменьшаете проценты, снижаете ежемесячный платеж, упрощаете процедуру погашения.

Как правильно рассчитать, выгодно ли рефинансирование?

Рассчитать свой новый ежемесячный платеж можно в удобном калькуляторе на сайте МТС Банка. Но, как мы уже написали выше, что выгода может заключаться не только в уменьшении переплаты по кредиту, но и в облегчении ежемесячной кредитной нагрузки. Во втором случае, возможно, вы заплатите по новому кредиту больше за счет увеличения срока кредита, но платить будет легче, т. к. размер платежа снизится.

Как выбрать банк для рефинансирования?

Предложения разных банков отличаются. И обычно эти отличия — не в самой процентной ставке, а в других тонкостях, на основании которых можно выбрать подходящее именно вам предложение.

Вот основные параметры, по которым отличаются предложения банков о рефинансировании.

— Сумма долга. Например, у МТС Банка это 50 000 — 5 000 000. Больше или меньше этих сумм перекредитовать не получится, но в других банках могут быть другие условия.
— Тип рефинансируемого кредита: какие займы готов рефинансировать банк, совпадают ли они с вашими? Ипотека, кредитная карта, автокредит, нецелевой кредит и т. д. Тут стоит заметить, что банки, как правило, не рефинансируют займы в микрокредитных организациях, а для рефинансирования ипотеки есть отдельная услуга, при которой рефинансируется только ипотека.
— Количество текущих кредитов. Если у вас их много, уточните у банка, есть ли какие-либо ограничения.
— Добросовестность в погашении. Некоторые банки откажут в рефинансировании тех займов, по которым вы допускали просрочки и штрафы.
— Увеличение размера долга. Если вам требуется не только перекредитоваться, но и получить некоторую сумму «сверху», уточните, дает ли банк эту возможность. Кстати, у МТС Банка такая возможность есть.
— Документы. Разные банки могут потребовать разные документы на рефинансирование одного и того же кредита: где-то нужно будет принести кучу бумаг, а где-то попросят только паспорт. Если для вас это имеет значение, выясните этот вопрос заранее.

Какие кредиты банки не рефинансируют?

Скорее всего, банк откажет в рефинансировании в следующих случаях:
— наличие активных просрочек по текущим кредитам,
— срок открытия или закрытия меньше 6 месяцев,
— наличие пролонгации и кредитных каникул по текущим кредитам,
— микрозаймы.

Какие есть альтернативы рефинансированию?

Если вы не можете платить по текущему кредиту, то, кроме рефинансирования, у вас есть несколько путей.

Банкротство
Это долгая процедура по освобождению долгов, связанная с судами. Тут надо иметь в виду, что банкротство вовсе не означает, что у вас просто аннулируются все долги, после чего вы можете начать жизнь заново, как часто это пишут в рекламе. Освобождение от долгов в процессе банкротства происходит путем их погашения за счет продажи вашего имущества. При этом процедура продлевается до тех пор, пока не будет продано все, что по закону можно продать. Также на время всей процедуры банкротства из вашей зарплаты вам будет выделяться прожиточный минимум на вас и ваших несовершеннолетних детей, остальное будет идти на погашение долгов. А уже по завершении всего процесса реализации имущества остаток долга (если он есть) списывается. Хорошо подумайте, ваш ли это вариант.

Кредитные каникулы
В экстренной ситуации (например, болезнь или внезапное увольнение) можно договориться с банком о временном приостановлении выплаты кредита. Часто банки идут навстречу и предоставляют отсрочку по платежам, но на короткий срок — не более 3 месяцев. Если вы уверены, что такой отсрочки вам будет достаточно, чтобы поправить ситуацию — обратитесь в банк с соответствующим заявлением.

Реструктуризация
Это изменения банком условий кредитования: по вашей просьбе проценты могут быть пересмотрены, изменен срок кредита или утвержден индивидуальный график выплат. Обычно реструктуризацию банк сочетает с кредитными каникулами: сначала дает отсрочку, после которой увеличивается срок выплаты долга. Этот вариант подходит, если у вас только один кредит в одном банке.
Тут также стоит заметить, что реструктуризация — это нестандартная процедура для банков, и её необходимость заемщику приходится доказывать в зачастую сложных переговорах. Поэтому получить рефинансирование проще, чем сделать реструктуризацию — новому банку достаточно, что вы подходите под условия выдачи кредитов, а старому банку нужно еще доказать, что вы нуждаетесь в реструктуризации.