Рефинансирование – один из самых популярных видов уменьшения кредитной нагрузки. И это неудивительно: платежи становятся более комфортными для вас, но при этом не портится кредитная история, вы не подвергаетесь сложной процедуре банкротства и не испытываете её тяжелых последствий. Про другие способы избавления от кредитов и говорить не стоит – они либо незаконны и ведут к аресту имущества, либо имеют короткий срок действия, после которого вы вновь вынуждены вернуться к выплатам.
МТС Банк предлагает рефинансирование кредитов для более выгодного их погашения.
— Удобно: объедините все кредиты в один для полного контроля.
— Полезно: получите дополнительные деньги на текущие нужды.
— Выгодно: снизьте процентную ставку.
— Комфортно: увеличьте срок погашения до 5 лет.
Общая сумма рефинансирования — до 5 млн. руб.
Условия
Виды кредитов
МТС Банк рефинансирует рублевые займы других банков, без текущих просроченных платежей и непогашенных штрафов и пеней.
Виды кредитов:
— кредитные карты,
— кредит на покупку,
— кредит наличными,
— автокредит.
Займы в микрокредитных организациях не рефинансируются.
Кто может получить рефинансирование кредита
Вы можете подать заявку при выполнении следующих условий:
— возраст 20-70 лет,
— паспорт РФ,
— наличие постоянного источника дохода.
В некоторых случаях может потребоваться подтверждение размера дохода за последние 3 месяца.
При плохой кредитной истории, штрафах со стороны других банках и судебных постановлениях не в пользу клиента банк может отказать.
Кто оформить заявку
- Перейдите на официальный сайт банка.
- Заполните заявку.
- Получите предварительное решение в течение нескольких минут.
- Получите деньги и погасите ими предыдущие кредиты.
- Используйте удобный вам способ погашения: через мобильные приложения, терминалы и банкоматы, а также у партнеров.
Часто задаваемые вопросы
Расскажите, что такое рефинансирование кредита простыми словами.
Рефинансирование займа — это, проще говоря, кредит для погашения других кредитов. Звучит немного подозрительно, но в реальности — это полезная процедура, снижающая кредитную нагрузку. Обычно при рефинансировании объединяют несколько кредитов в один — в результате погашение становится проще и прозрачнее для вас, вы лучше контролируете финансовые потоки. При рефинансировании, как правило, увеличивают срок кредита и снижают процентную ставку, поэтому снижается ежемесячный платеж.
В каких случаях стоит задуматься о рефинансировании?
Мы бы выделили 3 основных случая:
— Ставка по вашему кредиту (или нескольким кредитам) высокая, а на данный момент банки предлагают более низкие ставки. Рефинансируйте кредит, актуализируйте ставку и сэкономьте на переплате.
— У вас слишком высокий ежемесячный платеж. Рефинансируйте кредит, растянув его на более длинный срок, чтобы, наконец, выдохнуть и не относить половину зарплаты в банки. Иногда в этом случае общая переплата по кредиту увеличивается, но при этом ежемесячная кредитная нагрузка снижается.
— Слишком много мелких кредитов, и это вызывает сложности: необходимо держать в голове дату погашения каждого из них, помнить правила банка и т.д. Проще объединить все долги в один.
Чаще всего при рефинансировании вы получаете все выгоды — уменьшаете проценты, снижаете ежемесячный платеж, упрощаете процедуру погашения.
Как правильно рассчитать, выгодно ли рефинансирование?
Как мы уже написали выше, что выгода может заключаться не только в уменьшении переплаты по кредиту, но и в облегчении ежемесячной кредитной нагрузки. Во втором случае, возможно, вы заплатите по новому кредиту больше за счет увеличения срока кредита, но платить будет легче, т. к. размер платежа снизится.
Приведем пример расчета. Для простоты округлим суммы остатка долга и будем считать платежи аннуитетными (погашение кредита равными долями).
Предположим, у вас есть 3 кредита.
— Потребительский под 20%, который вы брали, чтобы закончить ремонт в квартире — осталось платить 2 года, остаток по кредиту 100 000 руб., ежемесячный платеж — 5089.58 руб., переплата за 2 оставшихся года составит 22094.82 руб.
— Автокредит под 15% — осталось выплатить 300 000 руб. за следующие 3 года, соответственно, ежемесячный платеж — 10399.6 руб., переплата — 74253.09 руб.
— Кредитная карта с долгом 100 000 под 25% годовых, который надо погасить за ближайшие 6 месяцев. Ежемесячный платеж — 17902.82 руб., переплата за полгода 7391.93 руб.
Итого, по текущему кредиту ваш ежемесячный платеж составляет 33392 руб., переплата по кредитам после их окончания — 103739.84.
Если вы рефинансируете остаток, взяв в МТС Банк 500 000 руб. на погашение старых кредитов, по ставке 12,4% на срок 3 года, суммы получатся такие:
— ежемесячный платеж составит 16702.84 руб. (был 33392 руб.),
— переплата 101131.93 руб. (была 103739.84).
Как выбрать банк для рефинансирования?
Предложения разных банков, действительно, отличаются. И обычно эти отличия — не в самой процентной ставке (она зависит от ставки Центробанка на текущий день и более-менее одинаковая по всем банкам), а в других тонкостях, на основании которых можно выбрать подходящее именно вам предложение.
Вот основные параметры, по которым отличаются предложения банков о рефинансировании.
— Сумма долга. Например, у МТС Банка это 50 000 — 5 000 0000. Больше или меньше этих сумм перекредитовать не получится, но в других банках могут быть другие условия.
— Срок текущих кредитов. Обычно с дня взятия кредита должно пройти не менее полугода, чтобы вы могли его рефинансировать. Также бывают ограничения по количеству месяцев, которые вам осталось платить этот кредит.
— Тип рефинансируемого кредита: какие займы готов рефинансировать банк, совпадают ли они с вашими? Ипотека, кредитная карта, автокредит, нецелевой кредит и т. д. Тут стоит заметить, что банки, как правило, не рефинансируют займы в микрокредитных организациях.
— Количество текущих кредитов. Если у вас их много, уточните у банка, есть ли какие-либо ограничения.
— Добросовестность в погашении. Некоторые банки откажут в рефинансировании тех займов, по которым вы допускали просрочки и штрафы.
— Увеличение размера долга. Если вам требуется не только перекредитоваться, но и получить некоторую сумму «сверху», уточните, дает ли банк эту возможность. Кстати, у МТС Банка такая возможность есть.
— Документы. Разные банки могут потребовать разные документы на рефинансирование одного и того же кредита: где-то вас заставят принести кучу бумаг, а где-то попросят только паспорт. Если для вас это имеет значение, выясните этот вопрос заранее.
Какие кредиты банки не рефинансируют?
Скорее всего, банк откажет в рефинансировании в следующих случаях:
— наличие активных просрочек по текущим кредитам,
— срок открытия или закрытия меньше 6 месяцев,
— наличие пролонгации и кредитных каникул по текущим кредитам,
— микрозаймы.
Какие есть альтернативы рефинансированию?
Если вы не можете платить по текущему кредиту, то, кроме рефинансирования, у вас есть несколько путей.
Не платить. Вы перестаете выплачивать долг, игнорируя предупреждения банка. К чему это приведет, думаем, вы знаете: испорченная кредитная история, увеличение суммы долга из-за штрафов, проигрышный для вас суд, а затем — и арест имущества, банковских счетов и невозможность выезда за границу.
Банкротство. Это долгая процедура по освобождению долгов, с судами и оплатой работы арбитражного управляющего. Тут надо иметь в виду, что банкротство вовсе не означает, что у вас просто аннулируются все долги, после чего вы можете начать жизнь заново, как часто это пишут в рекламе. Освобождение от долгов в процессе банкротства происходит путем их погашения за счет продажи вашего имущества. При этом процедура продлевается до тех пор, пока не будет продано все, что можно по закону продать. Также на время всей процедуры банкротства из вашей зарплаты вам будет выделяться прожиточный минимум на вас и ваших несовершеннолетних детей, остальное будет идти на погашение долгов. А уже по завершении всего процесса реализации имущества остаток долга (если он есть) списывается. Хорошо подумайте, ваш ли это вариант.
Кредитные каникулы. В экстренной ситуации (например, болезнь или внезапное увольнение) можно договориться с банком о временном приостановлении выплаты кредита. Часто банки идут навстречу и предоставляют отсрочку по платежам, но на короткий срок — не более 3 месяцев. Если вы уверены, что такой отсрочки вам будет достаточно, чтобы поправить ситуацию — обратитесь в банк с соответствующим заявлением.
Реструктуризация. Это изменения банком условий кредитования: по вашей просьбе проценты могут быть пересмотрены, изменен срок кредита или утвержден индивидуальный график выплат. Обычно реструктуризацию банк сочетает с кредитными каникулами: сначала дает отсрочку, после которой увеличивается срок выплаты долга. Этот вариант подходит, если у вас только один кредит в одном банке. Но обязательно посчитайте итоговую переплату в сравнении с рефинансированием — чаще рефинансирование оказывается выгоднее.
Тут также стоит заметить, что реструктуризация — это нестандартная процедура для банков, и её необходимость заемщику приходится доказывать в зачастую сложных переговорах. Поэтому получить рефинансирование проще, чем сделать реструктуризацию — новому банку достаточно, что вы подходите под условия выдачи кредитов, а старому банку нужно еще доказать, что вы нуждаетесь в реструктуризации.